1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CFT Политика») устанавливает внутренние правила, процедуры и меры, применяемые Оператором для предотвращения использования Платформы в целях отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.
1.2. Применимое регулирование
AML/CFT Политика разработана и применяется с учётом следующих нормативных актов и стандартов:
1.2.1. Директивы Европейского союза по ПОД/ФТ, включая:
- Четвёртую директиву AMLD (EU) 2015/849;
- Пятую директиву AMLD (EU) 2018/843;
- Шестую директиву AMLD (EU) 2018/1673.
1.2.2. Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
1.2.3. Регуляторные требования юрисдикции лицензирования Оператора.
1.2.4. Применимое национальное законодательство в сфере финансового мониторинга и азартных игр.
1.3. Обязательность соблюдения
Настоящая AML/CFT Политика является обязательной для:
- всех сотрудников и должностных лиц Оператора;
- пользователей Платформы;
- контрагентов и аффилированных лиц в пределах применимости.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Подход, основанный на оценке рисков
Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), предполагающий идентификацию, анализ и минимизацию рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
2.2. Категоризация клиентов по уровням риска
Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:
2.2.1. Низкий риск — стандартные пользователи из юрисдикций с низким AML-риском.
2.2.2. Средний риск — пользователи с повышенной транзакционной активностью.
2.2.3. Высокий риск — пользователи из высокорисковых юрисдикций, PEP-лица, пользователи с нетипичными финансовыми паттернами.
2.3. Географические риски
При оценке учитываются:
- страны, включённые в списки FATF;
- государства с недостаточным AML-регулированием;
- санкционные юрисдикции.
2.4. Продуктовые риски
К факторам повышенного риска относятся:
- использование криптовалют;
- быстрые циклы депозит-вывод;
- бонусные механики с высокой оборачиваемостью.
2.5. Транзакционные риски
Оператор анализирует:
- частоту и объём операций;
- дробление транзакций;
- несоответствие профиля пользователя его финансовой активности.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Общие принципы CDD
Оператор проводит надлежащую проверку клиентов в целях:
- установления личности пользователя;
- подтверждения возраста и резидентства;
- оценки источника средств.
3.2. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)
Применяется ко всем пользователям и включает:
- сбор идентификационных данных;
- проверку достоверности информации;
- базовый мониторинг активности.
3.3. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)
Может применяться к пользователям с низким уровнем риска при отсутствии негативных индикаторов.
3.4. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)
Применяется в отношении:
- пользователей высокого риска;
- PEP-лиц;
- пользователей с крупными или нетипичными транзакциями.
EDD может включать:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- дополнительную документацию.
3.5. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет непрерывный анализ активности пользователей на протяжении всего срока деловых отношений.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты для:
- сумм депозитов и выводов;
- количества операций;
- объёма оборота за период.
4.2. Подозрительные паттерны
К подозрительным признакам относятся:
- частые депозиты без игровой активности;
- быстрый вывод средств после депозита;
- использование нескольких платёжных методов;
- резкие изменения поведения.
4.3. Автоматизированные системы
Оператор применяет автоматизированные AML-системы для:
- выявления аномалий;
- скоринга рисков;
- формирования отчётов.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной может считаться деятельность, не имеющая очевидного экономического или правового смысла.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Выявленные случаи передаются ответственному AML-офицеру.
5.2.2. При необходимости проводится углублённый анализ.
5.2.3. При подтверждении подозрений принимаются ограничительные меры.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)
Оператор вправе направлять отчёты в уполномоченные органы в соответствии с применимым законодательством.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документирование
Оператор ведёт учёт:
- идентификационных данных пользователей;
- транзакционной истории;
- результатов проверок и мониторинга.
6.2. Сроки хранения
Документация хранится не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений либо дольше, если это требуется законом.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное обучение по:
- AML/CFT требованиям;
- выявлению подозрительных операций;
- процедурам внутреннего контроля.
7.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при приёме на работу;
- не реже одного раза в год;
- при изменении законодательства.
7.3. Тестирование знаний
Эффективность обучения проверяется с использованием тестов и внутренних оценок.
8. САНКЦИОННЫЙ И PEP-СКРИНИНГ
8.1. Санкционные списки
Оператор осуществляет проверку пользователей по:
- международным санкционным спискам;
- спискам ограничений финансовых регуляторов.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
В отношении PEP-лиц применяется усиленная проверка и повышенный уровень мониторинга.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Оператор оставляет за собой право изменять настоящую AML/CFT Политику.
9.2. Обновлённая версия вступает в силу с момента публикации.
9.3. Несоблюдение Политики может повлечь отказ в обслуживании, блокировку аккаунта и уведомление компетентных органов.