1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Общие положения
Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC Политика») устанавливает правила и процедуры идентификации и верификации пользователей Платформы в целях:
соблюдения требований законодательства в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма;
- предотвращения мошенничества и злоупотреблений;
- защиты несовершеннолетних и уязвимых лиц;
- обеспечения честной и безопасной игровой среды.
1.2. Нормативная основа
KYC Политика разработана с учётом и во исполнение:
1.2.1. Директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD 4, 5, 6);
1.2.2. Рекомендаций FATF;
1.2.3. Регламента GDPR (EU 2016/679);
1.2.4. Требований регулятора юрисдикции лицензирования Оператора;
1.2.5. Международной практики iGaming-индустрии.
1.3. Основные принципы
Процедуры KYC строятся на принципах:
- риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach);
- пропорциональности;
- достоверности и актуальности данных;
- конфиденциальности и защиты персональных данных;
- непрерывности контроля.
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
2.1. Общая модель уровней верификации
Оператор применяет многоуровневую систему верификации пользователей, включающую:
- Уровень 1 — базовая верификация;
- Уровень 2 — расширенная верификация;
- Уровень 3 — полная (усиленная) верификация.
Уровень верификации определяется объёмом активности, суммами транзакций и уровнем риска пользователя.
2.2. Уровень 1 — базовая верификация
2.2.1. Применение
Базовая верификация проводится:
- при регистрации аккаунта;
- до предоставления полного доступа к Услугам.
2.2.2. Проверяемые данные
- имя и фамилия;
- дата рождения;
- страна проживания;
- адрес электронной почты;
- номер телефона.
2.2.3. Цели
- подтверждение возраста (18+/21+);
- исключение очевидных нарушений юрисдикционных ограничений.
2.3. Уровень 2 — расширенная верификация
2.3.1. Применение
Расширенная верификация проводится:
- при первом запросе на вывод средств;
- при достижении установленных депозитных или игровых лимитов;
- при выявлении повышенного уровня риска.
2.3.2. Проверяемые данные
- удостоверение личности;
- подтверждение адреса проживания;
- подтверждение принадлежности платёжного метода.
2.3.3. Цели
- установление личности пользователя;
- предотвращение использования чужих платёжных инструментов;
- соблюдение требований AML/CFT.
2.4. Уровень 3 — полная (усиленная) верификация
2.4.1. Применение
Полная верификация применяется в отношении:
- пользователей высокого риска;
- PEP-лиц;
- пользователей с крупными или нетипичными финансовыми операциями;
- случаев подозрительной активности.
2.4.2. Дополнительные меры
- подтверждение источника средств (Source of Funds);
- подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
- видео-верификация;
- углублённый мониторинг транзакций.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Принимаются следующие документы:
- паспорт;
- национальное удостоверение личности;
- водительское удостоверение (при допустимости регулятором).
Документы должны быть:
- действительными;
- читаемыми;
- предоставленными полностью, без обрезаний.
3.2. Подтверждение адреса проживания
В качестве подтверждения адреса принимаются:
- счета за коммунальные услуги;
- банковские выписки;
- официальные письма государственных органов.
Документ должен быть выдан не ранее чем за 3–6 месяцев до даты проверки.
3.3. Подтверждение источника средств
Может включать:
- справки о доходах;
- банковские выписки;
- документы о продаже активов;
- иные законные подтверждения происхождения средств.
3.4. Подтверждение источника благосостояния
Применяется в рамках EDD и может включать:
- налоговые декларации;
- договоры купли-продажи;
- документы о наследстве или инвестициях.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Оператор использует автоматизированные системы для:
- проверки подлинности документов;
- биометрического сопоставления;
- выявления поддельных или изменённых файлов.
4.2. Ручная проверка
В сложных или спорных случаях документы проверяются сотрудниками отдела комплаенса.
4.3. Видео-верификация
При необходимости пользователь может быть приглашён пройти видео-верификацию для подтверждения личности.
4.4. Биометрическая аутентификация
Допускается использование биометрических данных в рамках, разрешённых применимым законодательством и GDPR.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Обязательные триггеры
Верификация проводится или обновляется:
- при регистрации;
- при первом выводе средств;
- при достижении кумулятивных лимитов;
- при изменении персональных данных;
- при выявлении подозрительных операций.
5.2. Периодическая ре-верификация
Оператор вправе проводить повторную верификацию:
- на регулярной основе;
- при изменении уровня риска пользователя;
- по требованию регулятора.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа
Отказ возможен при:
- предоставлении недостоверных или поддельных документов;
- отказе предоставить запрошенную информацию;
- невозможности подтвердить источник средств;
- нарушении условий Пользовательского соглашения.
6.2. Последствия отказа
- ограничение функционала аккаунта;
- отказ в выводе средств;
- приостановка или закрытие аккаунта;
- уведомление компетентных органов при необходимости.
6.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе:
- повторно предоставить документы;
- обратиться в службу поддержки с пояснениями;
- запросить пересмотр решения в установленные сроки.
7. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
7.1. Все данные, полученные в рамках KYC, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.
7.2. Документы хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений.
7.3. Применяются технические и организационные меры защиты от несанкционированного доступа.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Оператор вправе вносить изменения в настоящую KYC Политику.
8.2. Актуальная версия публикуется на Платформе.
8.3. Несоблюдение KYC требований может повлечь отказ в обслуживании.